首頁 > 保險頻道 > 正文

2019年險企業績解讀:“老三家”愈戰愈勇 中小險企仍需磨劍

2020年05月15日 08:53
作者:李夢溪
來源: 中國經濟網

東方財富APP

  • 方便,快捷
  • 手機查看財經快訊
  • 專業,豐富
  • 一手掌握市場脈搏

手機上閱讀文章

  • 提示:
  • 微信掃一掃
  • 分享到您的
  • 朋友圈

  手續費及傭金稅前扣除政策調整和投資收益利好為2019年財產險市場帶來勃勃生機。據《中國銀行保險報》記者統計,多家財產險企業實現盈利,部分企業實現扭虧為盈。從市場份額來看,財產險行業集中度進一步提升,中小險企搶占市場愈加艱難,兩極分化更加明顯。

  與此同時,在車險占比持續下滑的背景下,非車險業務發展取得較為亮眼的成績。然而,當非車險業務持續加碼時,財產險企業需把控風險,謹慎發展。

  超六成企業實現盈利

  數據顯示,在統計之列的73家財產險企業中有48家實現盈利,占比達66.7%,其中,有7家是扭虧為盈。

  究其原因,主要出于兩個方面:資本市場向好及手續費比例扣除提升政策的施行。與2018年的重重壓力相比,2019年的財產險凈利潤實現大幅提升,中小險企有了一絲喘息的空間。

  市場集中度方面,保費收入前十企業占據財產險原保險保費收入的80%;“老三家”(人保財險、平安產險、太平洋產險)保險業務收入占據財產險原保險保費收入的64.2%,較2018年有小幅增長,市場集中度進一步提升。

  值得關注的是,超過五成財產險企業出現凈現金流同比下降的情況,且在保費收入排名前十的保險公司中,有7家凈現金流為負。

  國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生表示,除承保盈利能力和投資收益外,影響凈現金流的一個重要因素是應收保費。“2019年財產險企業的應收保費達1860多億元,與年初相比增長超過30%,應收保費率較高。”他認為,“在沒有現金流入的同時,賠付要正常履行,所以在一些季度會出現明顯的現金凈流出情況。這一點在農業保險業務占比較高的公司尤為明顯。”

  事實也是如此,中原農險、國元農險和安信農險等幾家專業農險公司2019年凈現金流均為負值。

  進軍非車險需量力而行

  縱觀2019年財產險市場,除凈利潤同比增長較快外,另一個特征就是險種分化較為明顯。數據顯示,2019年車險占比明顯下降,占財產險市場總保費收入的63%;意健險、責任險和信用保證保險發展迅速,占比均有提升。

  由此可見,非車險已經成為財產險業務主要增長點。從所統計的險企2019年披露數據看,車險方面,20%的險企車險保費收入下滑,30%險企車險保費收入同比增速超10%;非車險方面,有2/3險企農險保費收入實現同比增長,超3/4險企責任險保費收入實現正增長,超半數險企信用保證保險保費收入正增長。

  與此同時,非車險市場集中度進一步增加。以農險為例,該險種保費收入前三——人保財險、中華財險和太平洋產險的收入占2019年整體農險保費收入的67.7%,較上一年度略有上升。

  面對非車險的巨大市場,中小險企也急于“分一杯羹”。但客觀來看,因資本受限導致承保能力有限,且非車險經營對技術專業性要求相較車險更高,中小險企很難有明顯的競爭優勢。如果一哄而上、非理性進軍非車險市場,企業將會面臨較大風險。2019年,浙商財險、長安保險就因信用保證保險爆雷導致巨額虧損。

  “面對非車險巨大的市場,一定要加強能力建設,在風險控制基礎上拓展業務。”朱俊生介紹,一方面,目前有部分中小險企積極尋找細分領域,把自身業務跟股東業務結合起來,拓展上下游產業鏈,實現核心競爭力提升;另一方面,中小險企需要加大與第三方合作力度,通過商業模式創新,借助保險科技力量進行發展。

  近期,聯想控股和“滴滴出行”控股子公司迪潤科技入股現代財險即是一次嘗試。此番增資完成后,現代財險將充分利用股東的科技優勢及豐富的客戶資源,致力于發展成為一家科技型財險公司。

  總體來看,險企進軍非車險市場應量力而行。心急吃不了熱豆腐,比起急于開拓非車險市場,中小險企應先練好基本功,發掘自身差異化優勢,提升核心競爭力。

(文章來源:中國經濟網)

(責任編輯:DF052)

鄭重聲明:東方財富網發布此信息的目的在于傳播更多信息,與本站立場無關。
932人參與討論 我來說兩句… 舉報
您可能感興趣
  • 焦點
  • 股票
  • 全球
  • 港股
  • 美股
  • 期貨
  • 外匯
  • 生活
    點擊查看更多
    沒有更多推薦
    • 名稱
    • 最新價
    • 漲跌幅
    • 換手率
    • 資金流入
    請下載東方財富產品,查看實時行情和更多數據
    鄭重聲明:東方財富網發布此信息的目的在于傳播更多信息,與本站立場無關。東方財富網不保證該信息(包含但不限于文字、視頻、音頻、數據及圖表)全部或者部分內容的準確性、真實性、完整性、有效性、及時性、原創性等。相關信息并未經過本網站證實,不對您構成任何投資建議,據此操作,風險自擔。

    掃一掃下載APP

    掃一掃下載APP
    信息網絡傳播視聽節目許可證:0908328號 經營證券期貨業務許可證編號:913101046312860336 違法和不良信息舉報:021-34289898 舉報郵箱:[email protected]
    滬ICP證:滬B2-20070217 網站備案號:滬ICP備05006054號-11 滬公網安備 31010402000120號 版權所有:東方財富網 意見與建議:021-54509966/952500
    吹潮,吹潮喷水在线播放,吹潮绝顶喷潮在线视频视频免费观看青娱乐 <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <文本链> <文本链> <文本链> <文本链> <文本链> <文本链>