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保險銷售能力分級來了!高資質營銷員銷售領域將拓寬

2020年05月19日 11:13
來源: 中國銀行保險報

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  2020年5月19日,為切實推動保險公司保險專業中介機構(以下統稱“保險機構”)落實主體責任,全面加強保險公司銷售人員、保險專業中介機構從業人員(以下統稱“從業人員”)隊伍管理,中國銀保監會發布《中國銀保監會辦公廳關于落實保險公司主體責任加強保險銷售人員管理的通知》《中國銀保監會辦公廳關于切實加強保險專業中介機構從業人員管理的通知》(以下統稱“兩個《通知》”)。

  兩個《通知》提出,支持行業推進銷售人員和從業人員銷售能力資質分級工作。保險公司應嚴格保險產品銷售授權管理,區分銷售能力資質實行差別授權,銷售能力資質高的銷售人員多授權、銷售能力資質低的銷售人員少授權。同時,要加強銷售人員和從業人員失信懲戒,發現銷售人員和從業人員存在嚴重失信行為的,應嚴肅處理直至解除代理(勞動)合同,解除合同后兩年內不得再次錄用。

  值得注意的是,“銷售能力資質高的銷售人員多授權”,意味著高資質銷售人員在取得監管機構的資格許可后,可以將銷售領域拓展到其他類別的金融產品,而不僅僅是保險產品。這實際上為高素質保險營銷人員轉型發展敞開了大門,也同時有助于更深層次挖掘和運用保險業多年積累的業務資源。

  此外,還將圍繞保險公司落實對銷售人員招錄、培訓、合規、穩定性、基礎數據、風險管控等方面研究建立保險公司銷售人員隊伍管理評價指標體系,開展定期評價評級,對評級差的保險公司依法采取監管措施。

  整體來看,兩個《通知》延續銜接了現有監管制度,在《保險法》及保險代理人、經紀人、公估人監管規定等法律法規框架下,緊抓保險機構管理責任這個關鍵點,進一步細化落實《保險法》中對銷售人員和從業人員的原則性、方向性規定,同時針對市場新情況新問題有所側重創新。

  《中國銀行保險報》經過整理,對兩個《通知》的四大要點進行了解讀。

  1

  落實主體責任

  落實機構主體責任,

  應當體現和把握以下三個原則:

  一是依法承擔法律責任。保險公司和保險專業中介機構必須依法承擔銷售人員和從業人員相應業務活動的法律責任。

  二是全面落實管理責任。保險公司應當建立健全銷售人員管理制度,保險專業中介機構應系統建立從業人員管理制度體系。

  三是公司法人承擔管理主責。堅持責任落實主抓法人機構、責任追究首問法人機構。

  點評

  2019年中國銀保監會部署開展了保險公司、保險專業中介機構從業人員執業登記清核工作。從清核情況看,從業人員素質參差不齊、大進大出等問題較為突出,其根源在于保險機構在從業人員管理的理念、架構、舉措等方面存在缺失和偏差,沒有切實扛起主體管理責任。出臺兩個《通知》,就是堅持問題導向和制度引導,瞄準保險機構從業人員管理癥結,著力彌補制度短板,切實提升監管效力效能,切實服務行業高質量發展。

  2

  建設銷售能力分級體系

  支持行業推進銷售人員銷售能力資質分級工作。中國保險行業協會及地方行業自律組織要結合保險產品類型研究建立銷售人員銷售能力資質分級體系和相應的培訓測試機制。有條件的地方行業自律組織可先行先試建立銷售人員能力資質分級標準、開發培訓教材、組織培訓測試等工作,但不得此向銷售人員收取任何費用。

  保險公司應嚴格保險產品銷售授權管理,綜合考察銷售人員從業年限、保險知識、學歷狀況、誠信記錄等情況,區分銷售能力資質實行差別授權,銷售能力資質高的銷售人員多授權、銷售能力資質低的銷售人員少授權。

  保險專業中介機構應建立從業人員銷售能力分級體系。要綜合考察從業人員的從業年限、學歷知識、誠信記錄等方面情況,嚴格區分從業人員能力進行委托授權。建立銷售人員銷售能力資質分級體系和相應的培訓測試機制。鼓勵保險專業中介機構根據保險產品的復雜程度和專業知識要求,對本機構從業人員設置多級能力資質,并建立針對性培訓和測試制度,形成長效機制。

  點評

  在發達保險市場,對從業人員進行分級管理、分類授權是通行做法,他們通過采取由監管部門、行業組織、保險公司自身等多種方式,建立形成了比較完善的從業人員銷售能力分級管理體系。

  “銷售能力資質高的銷售人員多授權”,意味著這些高資質銷售人員在取得監管機構的資格許可,可以將銷售領域拓展到其他類別的金融產品,而不僅僅是保險產品。這實際上為高素質保險營銷人員向金融理財師、金融規劃師等專業綜合金融銷售人員轉型打開了大門。

  當前,我國保險市場正在向高質量轉型發展,消費者的保險需求更加多元化、復雜化,從業人員的能力水平必須與消費者的保險需求以及保險產品的復雜程度相適應,客觀上要求對從業人員實行更加精細化的管理。

  3

  建立評價體系

  《中國銀保監會辦公廳關于落實保險公司主體責任加強保險銷售人員管理的通知》明確銀保監會圍繞保險公司落實對銷售人員管理情況建立評價指標體系,定期開展綜合評價。

  保險公司落實對銷售人員管理情況的評價指標體系,圍繞保險公司對銷售人員管理的多個方面展開綜合評價,對評級差的公司依法采取有力的監管措施。

  1

  招錄

  2

  培訓

  3

  合規

  4

  穩定性

  5

  基礎數據

  6

  風險管控

  銀保監會及派出機構將加強專項檢查,對忽視銷售人員和從業人員管理主體責任、未按照要求建立管理制度、執業登記管理存在紕漏、執業過程管理流于形式、存在違法違規行為或者所屬從業人員出現重大失信行為產生惡劣影響的機構,嚴格實行對機構與銷售人員雙罰、對管理人員上下雙追責,并依法采取監管措施。同時,對監管履職不力者也將依法依規嚴肅問責。

  點評

  建立相關監管監督機制不僅是為了便于監管罰責,更是為了引導保險機構強化主體責任,完善制度建設,對銷售人員的管理落細落實。未來,對銷售從業人員的相關監管監督機制將順應形勢變化、市場要求,不斷完善優化,變得更加科學客觀,最終成為與《保險法》一脈相承的、整套成熟監管體系的一環。

  4

  加強流程管理

  嚴格招錄管理:嚴禁招錄監管規定不允許從事保險業務的人員。

  嚴格培訓管理:入職培訓考核評估不合格的,不得辦理執業登記。每人每年培訓時間不得少于30小時。授權銷售人員銷售新保險產品前,也應組織專門培訓及測試。

  嚴格從業管理:嚴格管理銷售人員和從業人員從業行為,加強失信懲戒。應積極支持行業自律組織搭建失信行為管理平臺,建立失信聯合懲戒機制。保險公司和保險專業中介機構不得錄用尚處于失信聯合懲戒狀態的人員從事保險銷售服務活動。發現銷售人員和從業人員存在嚴重失信行為的,應及時向失信行為管理平臺報告,并嚴肅處理直至解除代理(勞動)合同,解除合同后兩年內不得再次錄用。

  夯實基礎管理:落實入職、在職、離職的全過程執業信息登記和維護。

  點評

  強調戰略站位,要求站在公司戰略高度,統籌考慮從業人員發展及管理問題,系統建立從業人員管理制度體系及責任人體系。建立全過程管理,將從業人員發展管理作為系統工程,抓住從入職到離職過程中的關鍵環節進行細化規定。抓實落地實施,體現出嚴格監管監督、依法嚴厲處罰和嚴肅責任追究的導向。

(文章來源:中國銀行保險報)

(責任編輯:DF052)

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