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信保業務新規來了!壓縮承保限額 嚴禁違法違規催收行為

2020年05月20日 14:57
來源: 中國銀行保險報

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  近日,銀保監會發布《信用保險保證保險業務監管辦法》(以下簡稱《辦法》)共五章三十五條,重點聚焦高風險融資性信保業務的監管,要求保險公司強化內控管理及合作方管理,降低合作的潛在風險。同時,鼓勵保險公司為普惠型小微企業提供融資增信支持,支持保險公司通過適度調整業務類型,在風險可控的前提下探索發展新業務領域。

  銀保監會有關部門負責人表示,2017年7月,原保監會印發《信用保證保險業務監管暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》),《暫行辦法》試行期限3年,將于2020年7月到期。

  《暫行辦法》的實施,明確了業務發展邊界和原則,整治了前期市場亂象行為,取得了一定成效。近幾年,隨著金融新業態的發展,信保業務風險發生了變化,《暫行辦法》部分內容已不能完全適應保險行業和監管面臨的新形勢、新問題,需進一步規范和加強。

  壓縮承保限額

  《辦法》進一步明確融資性信保業務的經營要求。

  《辦法》提出對接央行征信系統等經營資質要求;進一步壓縮整體和單個履約義務人的承保限額,保險公司承保單個履約義務人及其關聯方的自留責任余額不得超過上一季度末凈資產的5%。除專營性保險公司外,其他保險公司承保的融資性信保業務單個履約義務人及其關聯方自留責任余額不得超過上一季度末凈資產的1%。

  《辦法》還明確核心業務不得外包等獨立風控要求,同時,保險公司應當按照銀保監會關于流動性管理的要求,每半年對信保業務開展壓力測試。保險公司開展融資性信保業務的,應當每季度開展壓力測試,壓力測試應當包括流動性風險、系統性風險、償付能力風險等方面的內容。

  嚴禁違法違規催收行為

  《辦法》要求進一步強化保護保險消費者權益。針對銷售不規范問題,提出承保可回溯、強化合作方管理等要求;針對費率高問題,提出消費者可承受的經營原則;針對催收不規范問題,明確嚴禁催收存在違法違規行為、加強委外催收機構管控并制定準入退出機制等要求。此外,為防范非法集資風險,《辦法》明確禁止為不具有合法融資服務資質的資金方提供信保業務的行為。

  此外,保險公司通過互聯網開展融資性信保業務的,應當按照互聯網保險業務監管規定,在官網顯著位置對保險產品、保單查詢鏈接、客戶投訴渠道、信息安全保障、合作的互聯網機構等內容進行披露;同時要求合作的互聯網機構在業務網頁顯著位置對上述內容進行信息披露。

  不符合要求的公司將禁止開展業務

  《辦法》通過制度引導保險公司發揮信保業務的增信作用,服務實體經濟。按照要求,保險公司承保的信保業務自留責任余額累計不得超過上一季度末凈資產的10倍。除專營性保險公司外,其他保險公司承保的融資性信保業務自留責任余額累計不得超過上一季度末凈資產的4倍。但是,融資性信保業務中承保普惠型小微企業貸款余額占比達到30%以上時,承保倍數上限可提高至6倍。

  同時,為穩妥有序化解當前存量業務風險,《辦法》設置了6個月的過渡期,對已開展融資性信保業務但不符合《辦法》經營資質要求的保險公司,過渡期內,采取總額控制,逐步降低責任余額的措施;過渡期后,不符合《辦法》要求的保險公司停止開展融資性信保業務(含續保業務)。

  消化存量風險控制增量風險

  有業內人士認為,今年新冠肺炎疫情將對全年宏觀經濟產生沖擊,經濟的下行壓力會加大,部分行業企業、居民人群的財務狀況將受到較大影響,償債能力受到削弱,融資類信用保證險風險管控壓力將持續加大。

  銀保監會有關部門負責人表示,《辦法》的實施對防范信保業務風險、推動信保業務高質量發展等方面有著積極作用和深遠意義。

  短期內經營融資性信保業務的主體會減少,但鑒于減少的公司市場份額均較少,且設置了6個月的過渡期,因此不會影響融資性信保業務的整體發展和服務能力。

  另外,《辦法》通過設置彈性的承保限額,促使保險公司調整當前業務結構,預計融資性信保業務中個人消費類業務占比有所降低,普惠型小微企業的業務占比有所提高。特別是對融資性信保業務予以重點監管,明確了流動性管理、內部審計、合作方管理等內控管理要求,在存量風險逐步消化的同時,增量業務風險也將得到進一步控制。

(文章來源:中國銀行保險報)

(責任編輯:DF052)

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