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百年人壽再次因欺騙投保人被罰 第一大股東萬達脫身未果 償付能力危機待解

2020年05月27日 09:20
來源: 中國經濟網

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  日前遼寧銀保監局給百年人壽開出12萬元罰單,原因是存在欺騙投保人行為。今年以來百年人壽已經多次因為欺騙投保人被各地銀保監局開出罰單。

  屢次因為欺騙投保人被罰

  根據遼寧銀保監局處罰通告,百年人壽遼寧電話銷售中心存在以下違法行為:

  2018年4月至2019年5月期間,百年人壽遼寧電話銷售中心網電創新業務項目部門銷售人員在開展電話銷售保險產品過程中有10份保單存在欺騙投保人行為。

  上述行為有證據材料為證:現場檢查事實確認書、電話銷售錄音、銷售錄音文字說明、相關人員調查筆錄等證明。上述行為違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條之規定。

  根據《中華人民共和國保險法》第一百六十一條,決定對百年人壽處罰款人民幣12萬元。

  百年人壽遼寧電話銷售中心網電創新業務項目負責人盧洋對上述違法行為直接負責,被罰款人民幣4萬元。

  就在不久之前,安徽銀保監局對百年人壽安徽分公司開出多張罰單,原因是欺騙投保人、保全業務資料不真實、人身保險新型產品未按要求完成回訪。結果百年人壽安徽分公司罰款16萬元人民幣,安徽分公司總經理朱友強負有直接管理責任被罰款2萬元,銀保部副經理張明對該公司欺騙投保人的違法違規行為負有直接管理責任,被罰款1萬元,銀保專管員張元敏被處罰款1萬元,運營部負責人陳瑩對該公司部分保全業務資料不真實、人身保險新型產品未按要求完成回訪的違法違規行為負有直接責任,被罰款3萬元。

  江西銀保監局今年2月對百年人壽贛州中心支公司存在欺騙投保人的違法違規行為罰款6萬元。

  百年人壽還曾忽悠老人投保,在進行保險產品推薦時有欺騙行為。在江蘇銀保監局現場檢查調取的2018年1月1日至2019年6月30日,承保投保人年齡在60周歲以上所有34份保單的同步錄音錄像資料中,有16份保單存在錯誤介紹保險產品重要內容的情況,如將60周歲以上投保人享有的30天猶豫期權利介紹為15日,將躉交產品介紹為期繳產品等。

聚投訴網站上,針對百年人壽的投訴

  第一大股東萬達脫身未果

  百年人壽2009年6月開業,是東北地區首家中資壽險機構。2014年,大連萬達開始進入百年人壽股東名單,經過不斷增持以及增資擴股,最終持股9億股,成為百年人壽第一大股東,持股比例為11.55%。百年人壽也成為萬達金融的重要組成部分。大連萬達董事長王健林鐵桿朋友孫喜雙的大連一方地產有限公司持有百年人壽8億股,與新光控股等6家機構并列第二大股東。

  百年人壽從2009年成立之后就持續虧損,直到大連萬達進入的第二年,也就是2015年開始實現盈利,當年凈利潤為0.32億。

  百年人壽成立之初主要的售賣險種就是分紅壽險,2014年,分紅壽險在全部保險業務收入中占比達到92.46%,保費收入靠前的5款產品包括百年紅兩全保險(分紅型)E 款、百年歲歲紅兩全保險(分紅型)、百年紅六福兩全保險(分紅型)A 款、百年富富有余年金保險(分紅型)和百年富貴年金保險(分紅型)。

2014年百年人壽主打產品

  2015年百年人壽開始發力傳統壽險,當年傳統壽險收入超過100億,達到104.87億,同比增長了70倍。

  2018年,王健林的萬達商業帝國遭遇成立以來第一次重大危機,曾經風光無限的王健林從蟬聯國內首富,淪為了負債千億的“首負”。為了還債,萬達開始拋售大量項目,而現金流“奶牛”百年人壽也在售賣名單上。

  2018年12月17日,港股上市公司綠城中國公告稱,公司與賣方簽訂股份轉讓協議,以現金27.18億元收購百年人壽9億股股份,占其股份總數的11.55%。雖然綠城中國沒有披露賣方名字,不過根據其對賣方描述,正是大連萬達。但是,萬達甩賣百年人壽的計劃因為沒有得到監管批準,最終方案夭折。綠城中國2019年8月26日在港交所公告,子公司綠城房地產終止收購萬達手中的百年人壽9億股、占比11.55%的股份。

  雖然綠城中國入主百年人壽的計劃夭折,但是另外一家地產商仍然對其情有獨鐘。2019年8月,百年人壽預披露了另一股東股權變動事項。奧園集團有限公司擬從大連城市建設集團有限公司、大連乾豪坤實置業有限公司、大連國泰房地產開發有限公司3家百年人壽股東手中,合計收購百年人壽10.8億股股份,對應股比13.86%。但是,奧園集團的方案監管部門也沒有批準。

  到目前為止,萬達仍然占據百年人壽第一大股東的身份。

  償付能力逼近監管紅線

  萬達入主之后,百年人壽規模迅速擴大,2014年百年人壽總資產為188.78億,營業收入為95.13億,到了2015年總資產達到361.91億,營業收入184.95億,幾乎都接近翻番。2019年底,百年人壽總資產達到1272億,營業收入也超過500億。

  隨著業務規模擴大,百年人壽的償付能力也快速下降,2018年,百年人壽綜合償付能力為100.15%,核心償付能力為87.57%,綜合償付能力逼近監管不低于100%的紅線要求。

  要提升償付能力,要么股東增資,要么發債。而在萬達本身資金鏈繃緊的情況下,股東增資幾乎沒有可能。

  2019年百年人壽在全國銀行債券市場發行了規模為20億的10年期可贖回資本補充債券,以提高償付能力。2019年底,百年人壽償付能力略有提升,綜合償付能力為126.62%,核心償付能力為107.73%,但依然未擺脫困局。

  今年一季度公布的數據顯示,百年人壽綜合償付能力再次降到106.77%。

  2017第四季度,百年人壽風險評級為C類,說明被監管部門認為其存在一定償付能力危機。今年一季度,百年人壽風險綜合評級仍然為C類。

  2019年底,中債資信將百年人壽評級展望調整為“列入負面信用觀察名單”,并在針對該公司的資本補充債券跟蹤評級報告中提到,由于股權變更事項進展較慢,百年人壽未來增資面臨不確定性。

(文章來源:中國經濟網

(責任編輯:DF052)

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